Excel教程网独家分享：等额本息、本金还贷表制作秘籍

2024-07-02 14:57:20

Excel教程网独家分享：等额本息、本金还贷表制作秘籍

在现代金融生活中，贷款已成为许多人购房、购车或进行其他大额消费的重要手段。而在贷款过程中，了解和掌握还款计划是至关重要的，它能帮助我们更好地规划财务，确保按时偿还贷款。今天，Excel教程网将独家分享等额本息和本金还贷表的制作秘籍，帮助大家轻松在Excel中创建自己的还贷表。

一、等额本息还贷表制作

等额本息是一种常用的还款方式，其特点是每月还款金额相同，包括本金和利息两部分。下面我们将详细介绍如何在Excel中制作等额本息还贷表。

步骤一：设置表格结构

首先，在Excel中新建一个工作表，并设置表格的标题行，包括“期数”、“还款日期”、“还款金额”、“本金部分”、“利息部分”和“剩余本金”等列。

步骤二：输入贷款信息

在表格的适当位置输入贷款总额、年利率、贷款期限等基本信息。这些信息将作为计算还款金额和生成还贷表的基础。

步骤三：计算每期还款金额

使用Excel的PMT函数可以计算等额本息方式下每期应还的金额。PMT函数的语法为：PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])，其中rate为年利率/12，nper为总期数，pv为贷款总额（负数表示贷款），fv为未来值（可选，默认为0），type为付款时间类型（0表示期末付款，1表示期初付款）。

步骤四：填充还款金额列

将计算出的每期还款金额填充到“还款金额”列中。可以通过拖动单元格右下角的小黑点进行自动填充。

步骤五：计算本金和利息部分

使用Excel的IPMT和PPMT函数可以分别计算每期还款中的利息部分和本金部分。IPMT函数的语法为：IPMT(rate, per, nper, pv, [fv], [type])，用于计算指定期的利息；PPMT函数的语法为：PPMT(rate, per, nper, pv, [fv], [type])，用于计算指定期的本金。将这两个函数应用到相应的单元格中，即可得到每期的本金和利息部分。

步骤六：计算剩余本金

剩余本金可以通过贷款总额减去已还本金的总和来计算。在“剩余本金”列的每个单元格中，使用公式计算并填充相应的值。

二、本金还贷表制作

本金还贷是另一种常见的还款方式，其特点是每月还款本金相同，利息逐月递减。下面我们将介绍如何在Excel中制作本金还贷表。

步骤一：设置表格结构

与等额本息还贷表类似，首先设置本金还贷表的表格结构，包括“期数”、“还款日期”、“还款本金”、“利息部分”和“总还款额”等列。

步骤二：输入贷款信息

同样，在表格中输入贷款总额、年利率和贷款期限等基本信息。

步骤三：计算每期还款本金

本金还贷方式下，每期还款的本金是固定的，等于贷款总额除以总期数。将计算出的每期还款本金填充到“还款本金”列中。

步骤四：计算利息部分

每期的利息部分可以通过剩余本金乘以月利率来计算。在“利息部分”列的每个单元格中，使用相应的公式进行计算并填充。